Kan je als 50-plusser nog lenen voor een huis?

Het simpele antwoord is: “Ja natuurlijk!”. De wet is duidelijk. Er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen kan er één aanvragen. Maar dat betekent niet dat iedereen ze ook zal krijgen. Het genuanceerde antwoord staat hieronder.

We steken nogal eens ideeën in ons hoofd. En dan is het moeilijk om ervan af te geraken. Een hardnekkig cliché is bijvoorbeeld dat je geen lening zou kunnen krijgen die loopt tot voorbij je pensioenleeftijd. Iemand van 55 zou dan bijvoorbeeld geen lening op 25 jaar kunnen afsluiten. Of we denken dat het alleen maar zou kunnen als ouder koppel, niet als alleenstaande of als weduwe. Daar klopt nu eens allemaal niets van!

We herhalen: géén maximum leeftijd

Kijk. Banken willen maar één ding wanneer ze jou een grote som geld lenen. Ze willen het terug. Dat mag een tijdje duren, zelfs tot ver voorbij je pensioenleeftijd, maar ze willen wel zekerheid. Dus maken ze een risico-analyse op om te zien of ze jouw dossier zullen goedkeuren of niet. En of je voor hen ‘betrouwbaar’ bent of niet, hangt af van verschillende factoren.

De belangrijkste factor is: wat komt er binnen en wat gaat er buiten? Heb je vandaag een vast inkomen en hoe zit dat voor de toekomst? Zal je ook nog een behoorlijk pensioen hebben na je 67ste? Dat zijn de voornaamste vragen, en dan zijn er nog een paar. Hoeveel spaargeld kan je inbrengen? Heb je nog andere leningen lopen? Is dit je eerste aankoop of ga je voor een tweede huis om te verhuren? De bank wil het allemaal weten, maar dat geldt net zo goed voor elke andere persoon die bij hen aanklopt.

De verzekering is een andere kwestie

Wil dat dan zeggen dat leeftijd er helemaal niet toe doet? Toch wel. Want statistisch gezien heb je nu eenmaal meer kans om te overlijden op je 80ste dan op je 50ste. En dus zal de bank voor oudere mensen soms een schuldsaldoverzekering (SSV) verplichten. Dat is een soort levensverzekering bij jouw lening. Als jij overlijdt, dan zal de verzekering tussenkomen voor jouw deel van het openstaande kapitaal, of zelfs — als je een duurdere formule neemt — voor het volledige bedrag. Dat geeft gemoedsrust aan jouw partner of familie, en tegelijk ook aan de bank.

Die SSV zal wel zeer kostelijk uitvallen voor senioren. Logisch, want een verzekeraar kijkt naar de statistieken. Ook dat is risico-analyse. Rook je? Heb je een gevaarlijke job? Lijd je aan een chronische ziekte? Dat speelt allemaal mee. De verzekeraar weegt altijd twee dingen tegen mekaar af: enerzijds de gevolgen van als er jou iets overkomt, anderzijds de kans dát het ook werkelijk gebeurt. In dat optelsommetje speelt leeftijd een belangrijke rol.

De bank heeft het laatste woord

De slotsom? Hoewel er écht geen maximumleeftijd is, lukt een lening als senior niet altijd even makkelijk of goedkoop als voor een jong koppeltje tweeverdieners dat voor hun eerste huis gaat. Toch zijn er meer dan genoeg factoren die de balans in je voordeel doen kantelen. Met een stevig ambtenarenpensioen en een goed gespijsde spaarrekening zullen alle deuren makkelijk opengaan, zelfs al ben je de 60 al lang voorbij.

Is het voor jou meer kantje-boordje? Bij hypotheek.winkel hebben we al alles gezien. En we kennen de acceptatiepolitiek van alle banken heel goed uit ervaring. Het is dus echt de moeite om eerst met ons te praten.