Quotiteit, dat is het woord. De verhouding tussen wat de bank je wil uitlenen en wat je zelf uit je spaarpot moet schudden. Voor een tweede woning is dat meer dan voor je eerste. Voorbeeldje nodig? Maar natuurlijk. 

Niet één voorbeeld, maar twee. De Nationale Bank van België, die de spelregels dicteert voor de banken, maakt namelijk een belangrijk onderscheid tussen de quotiteit voor een tweede verblijf waar je zelf gaat wonen en een huis om te verhuren. Als je wil verhuren, zal je spaarvarken iets vetter moeten zijn.

Een tweede huis om te verhuren 

De maximale door NBB opgelegde quotiteit bedraagt 90% van de prijs van het huis. Dan heb je maar 10% eigen inbreng nodig. Maar die jackpot zal je zelden binnenhalen. De banken mogen dat namelijk maar toestaan in een fractie van de gevallen (voor één tiende van hun hele portefeuille, om precies te zijn). De praktijk leert ons dus dat de meeste banken afblokken op 80% 

En de resterende 20% is niet het enige wat je zelf moet ophoesten, omdat er ook nog verkooprechten (= registratiebelasting) en aktekosten bijkomen. Daar kan je ook niet voor lenen. Tja, je zal het nog wel weten van bij je eerste aankoop: de prijs op Immoweb is niet de kostprijs van een huis. Hoe ziet het totaalplaatje er nu uit? 

Eigen inbreng voor een huis van € 200.000 

  • 20% van de prijs van het huis (want de quotiteit is 80%)  € 40.000 
  • 10% registratiebelasting tweede woning + kosten € 24.000 
  • 1% van het kredietbedrag voor de hypotheek + kosten € 4.700   

🐖 SPAARGELD € 68.700 

 

Eigen inbreng voor een huis van € 350.000 

  • 20% van de prijs van het huis (want de quotiteit is 80%)  € 70.000 
  • 10% registratiebelasting tweede woning + kosten € 39.600 
  • 1% van het kredietbedrag voor de hypotheek + kosten € 7.400   

🐖 SPAARGELD € 117.000 

Wie geluk heeft of op een goed blaadje staat bij de bank, haalt misschien toch die quotiteit van 90% binnen. Reken dan op €50.000 eigen inbreng voor het huis van €200.000 of €82.000 voor het huis van €350.000. 

Een tweede verblijf voor jezelf 

Als je zelf in dat nieuwe huis gaat wonen, sta je er beter voor. De maximale quotiteit voor de Nationale Bank ligt hier op 100%. In de praktijk zien we de meeste banken toch afblokken op 90%. Er zijn er zelfs die gewoon geen onderscheid maken met een huis om te verhuren en het bij 80% houden. Met andere woorden: dat is hemel en aarde verschil en het loont zeker de moeite om eens bij hypotheek.winkel langs te komen. 

Want laten we nog eens naar die huizen van daarnet kijken als je voor de volle 100% mag lenen. Wettelijk kan het Van de toezichthourder mag het, en ze er zijn zeker spelers op de markt die het zullen toelaten. Dat scheelt toch een serieuze slok op de borrel! 

Eigen inbreng voor een huis van € 200.000 

  • 0% voor het huis (aan een quotiteit van 100%)  € 0 
  • 10% registratiebelasting tweede woning + kosten € 24.000 
  • 1% van het kredietbedrag voor de hypotheek + kosten € 5.300   

🐖 SPAARGELD € 29.300 

 

Eigen inbreng voor een huis van € 350.000 

  • 0% voor het huis (want de quotiteit ligt op 100%)  € 0 
  • 10% registratiebelasting tweede woning + kosten € 39.600 
  • 1% van het kredietbedrag voor de hypotheek + kosten € 8.400   

🐖 SPAARGELD € 48.000 

Nog vragen?

Soms heb je gewoon dat woordje uitleg meer nodig, of twee, of drie. En vooral: je wil weten waar je de beste voorwaarden vindt voor jouw project! Een afspraak? Gaarne! 

En dit is niet het volledige verhaal.

Als je ook wil investeren in een garage of in een paar hectare landbouwgrond, of als je wil weten wat zo een tweede verblijf kan opleveren aan fiscale voordelen — al die vakjes op de belastingbrief! — spreek je best eens met onze experts.  

 

Een exacte berekening van je hypothecaire lening?

Verruim je kennis rond
hypothecaire leningen

Ebook een huis kopen, wat kost dat?

Ebook 'Een huis kopen, wat kost dat'

Een huis kopen, hoe doe je dat? Dit gratis e-book legt je stap voor stap uit wat je to do’s zijn. Succes met je woondroom!

DOWNLOAD

Ebook 7 aandachtspunten bij het tekenen van een compromis

Ebook '7 aandachtspunten bij het tekenen van een compromis'

Een compromis is namelijk allesbehalve voorlopig en vraagt een aandachtige aanpak.

DOWNLOAD

Ebook in 12 stappen naar je huis

Ebook 'In 12 stappen naar je huis'

Kwestie van te weten wat je te wachten staat, lijsten we even de twaalf grootste hoofdstukken voor je op.

DOWNLOAD