Een huis kopen om te verhuren — goed idee of niet?

Je hebt op de titel van deze blog geklikt, dus zal je waarschijnlijk wel wat spaarcenten hebben. Hoe slim is het, anno 2026, om die in een tweede huis te investeren? Het antwoord is genuanceerd, dus lees vooral tot het einde!

Tijdens de coronajaren moest je op financieel vlak niet lang twijfelen. De rente stond toen zó laag dat de huurinkomst makkelijk hoger lag de maandelijkse afbetaling van je lening. Sindsdien is de rente wel elk jaar gestegen. Lenen is nu een pak duurder. Dus nu moet je toch één en ander afwegen.

De kosten voor een tweede huis liggen sowieso hoger dan die voor een eerste woning. Dit zijn de belangrijkste verschillen:

• Hogere registratierechten. Voor je eerste huis betaal je in Vlaanderen 2% registratierechten, voor het tweede is dat 12%. (*)
• Lager leenbedrag. Voor een eerste huis kan je nog redelijk makkelijk een lening vinden voor 90% van de aankoopprijs, soms zelfs tot 100% of meer. Voor een tweede woning zal dat niet lukken. De bank verwacht dan echt dat je zelf voor minstens 20% van de aankoopprijs instaat, plus de registratierechten en kosten.
• Iets duurdere lening. Sommige banken zullen een kleine toeslag vragen op de rente wanneer het om een tweede woning gaat. Het zal geen groot verschil zijn (pakweg 0,1%) en ze doen het zeker niet allemaal, dus vraag er ons naar.
• Verplichte brandverzekering. Huurders moeten een verzekering afsluiten voor hun bezittingen, maar jij moet instaan voor het gebouw.
• Geen fiscaal voordeel meer. Vroeger kon je de intresten van je lening nog inbrengen op je belastingbrief, maar sinds 2025 kan dat niet meer. Ook dat maakt een tweede woning duurder dan vroeger.

(*) In Wallonië gaat het om 3% voor het eerste huis en 12,5% voor het tweede. In Brussel werkt het systeem anders, met een belastingkorting die je enkel op je eerste huis krijgt. Maar ook daar zal een opbrengsteigendom altijd duurder uitkomen.

Op een tweede woning staat geen leeftijd. We zien bij hypotheek.winkel zowel ambitieuze dertigers als koppels met pensioen die hun vermogen willen zien opbrengen. Maar niet iedereen is even goed voorbereid op de extra zorgen.

Denk aan de huurwetgeving, de boiler die je moet onderhouden, schade aan het huis… Wie stressgevoelig is, krijgt niet graag plotse telefoontjes, en die komen er nu eenmaal soms. In het slechtste geval zit je met een slechte betaler, en dus is het belangrijk om toch een kleine financiële buffer te hebben. Het laatste wat je wil, is dat je je eigen lening niet kan afbetalen omdat de huurder het laat afweten.

En toch. Toch is een opbrengsteigendom soms wél een goed idee, zelfs nu de kosten relatief hoog liggen. Wat zijn dan de pluspunten?

• Je eerste huis kan helpen. Een cliché dat we graag ontkrachten, is dat je veel spaargeld op je rekening moet hebben voor een tweede woning. Wie al zijn eigen huis heeft afbetaald, of een stuk ervan, kan namelijk een hypotheek in tweede rang nemen op het afbetaalde gedeelte. Dat maakt lenen een pak makkelijker.
• Meer zekerheid. Een huis blijft staan. Dat kan je niet altijd zeggen van geld dat je op de beurs belegt. Wie een groot vermogen heeft, kan zijn portefeuille best spreiden over aandelen én vastgoed. Dan is een beurscrash geen totale ramp. In ontvlambare tijden zoals vandaag is dat toch iets om in je achterhoofd te houden.
• De huurprijzen zitten in de lift. De vraag naar huurpanden is groter dan het aanbod. Dat zorgt ervoor dat de prijzen elk jaar blijven stijgen, en dat doen ze sneller dan de inflatie. Dat geldt vooral in Wallonië, maar ook in Vlaanderen en Brussel — en zeker in aantrekkelijke steden als Antwerpen en Mechelen.

Onze hypotheek.experts weten wel wat over vastgoed. Ze weten welke kosten er in de weegschaal moeten en waar de beste lening voor een tweede huis te vinden is. Spreek dus met ons, want wij vertellen altijd meer dan je zal horen bij enkel je eigen bank.