Dit is waarom je beter verbouwt, ook zonder premie

De Vlaamse regering heeft een bommetje gedropt in haar septemberverklaring: de VerbouwPremie zal vanaf 2026 niet meer gelden voor de hoogste inkomens. Veel jonge kopers zullen daarmee uit de boot vallen. Wat nu?

Neen, we weten nog niet wanneer de regeling precies zal ingaan en hoe het zit met overgangsmaatregelen. De puntjes staan nog niet op de i en daar wordt in de komende weken zeker nog over gedebatteerd. Wat wel zeker is, is dat de overheid minder gaat investeren. Een koppel zonder kinderen dat meer dan 59.270 per jaar verdient (bruto, niet netto!), kan haar verbouwing al snel 20% tot 25% duurder zien worden…

Als je net een huis gekocht hebt, of op het punt staat om dat te doen, wil je die verbouwing dus misschien liever laten vallen. Of uitstellen tot binnen een jaar of vijf. Wie zijn wij om je tegen te spreken? Maar weet wel:

1. Europa eist dat tegen 2050 alle huizen klimaatneutraal zijn. Daar is niets aan veranderd. Voorlopig haalt amper één op de tien huizen die norm, dus we hebben nog 25 jaar te gaan om al de rest naar een A-score te krijgen.
2. Als je nu al een nieuwe keuken wil, zal je dan over vijf jaar de vloer weer uitbreken voor een warmtepomp en vloerverwarming? Of kamperen in je eigen huis als het dak eraf moet? Verbouwen doe je best first-things-first.
3. De bank is stilaan strenger dan de overheid. Als jij belooft om je E-score te verbeteren, krijg je ook een betere lening. Zij willen een stok achter de deur via jouw hypotheek — en ze willen de waarde van je huis dus niet zien dalen.
4. Met een renovatie bespaar je ook op je energiefactuur. Energie-experts waarschuwen dat de gasprijs fors zal stijgen vanaf 2027 door extra taksen op fossiele brandstoffen. Een laag verbruik zal goud waard zijn.

Ja ja, horen we u zeggen. Makkelijk gezegd allemaal. Natuurlijk komt het beter uit op de lange termijn om energetisch te verbouwen. Maar hoe moet je dat nu betalen, bovenop de prijs van het huis en met minder steun van de overheid? Het antwoord zou kunnen liggen bij je lening. In de eerste jaren voelt een afbetaling voor veel jonge kopers als een strop om de nek. Maar die strop kan misschien losser via een andere lening:

• Een lening op 30 jaar of meer — Ja, dat is lang. Maar intussen is je maandlast wel draaglijk, en als je over een paar jaar weer wat ademruimte hebt kan je die looptijd zonder probleem bij de bank inkorten.
• Een groeilening — Dat is een lagere maandlast voor de eerste jaren. Over vijf en tien jaar zal je maandlast stijgen, maar tegen dan zijn natuurlijk ook de lonen geïndexeerd. En vergeet niet: de 100 van vandaag is over tien jaar zeker minder waard. (Denk zelf maar eens terug aan zoveel jaar geleden.)

Hebben we je toch weer doen twijfelen? Sorry daarvoor. Maar waar we echt zekerheid over kunnen scheppen, is jouw lening. Er kan echt meer dan je denkt, als je het bij 25 banken gaat vragen. Dat is precies wat wij gratis doen voor jou.