Wederopname hypothecaire lening: hoe werkt het en wat kost het?
Een nieuwe keuken, een energiezuinige renovatie of een tweede verblijf: soms heb je extra geld nodig terwijl je nog een hypothecaire lening afbetaalt. Dan kan een wederopname van je hypothecaire lening interessant zijn. Hiermee kan je een deel van het al afbetaalde kapitaal opnieuw lenen, doorgaans bij dezelfde bank en zonder nieuwe notariskosten. Hoeveel je opnieuw kan lenen, hangt af van je bestaande hypotheek en de voorwaarden van de bank. Maar hoe werkt zo’n wederopname precies, wat kost het en wanneer is het een slimme keuze?
Wanneer je een hypothecaire lening afsluit, dient je woning als waarborg voor de bank. Terwijl jij je lening maand na maand afbetaalt, blijft de bestaande hypotheek in principe behouden. Daardoor kan de bank die waarborg mogelijk opnieuw gebruiken om je extra geld te lenen, zonder dat er een nieuwe hypotheek gevestigd moet worden. Of dat kan en hoeveel je opnieuw kan lenen, hangt af van je bestaande hypotheek en de voorwaarden van de bank.
Hoe werkt zo’n wederopname?
Wie al een redelijk stuk afbetaald heeft, kan het afgeloste geld opnieuw lenen bij de bank zonder langs de notaris te passeren (en zonder diens kosten). Een paar dingen om op te letten:
- Wederopname moet bij dezelfde bank. Ah ja, want het is die kredietgever die jouw huis als waarborg heeft genomen.
- Hoe langer je al afbetaalt, hoe meer je zal kunnen lenen. Maar je zal toch al een paar jaar bezig moeten zijn om van een redelijk bedrag te kunnen spreken, zeker omdat je in het begin vooral interesten afbetaalde die niet meetellen.
- Elk onroerend doel telt. Veel mensen doen een wederopname voor een verbouwing, maar het kan net zo goed een lening voor een tweede verblijf zijn.
- Dit is geen verlenging van je huidige lening, maar een nieuwe deal met de bank. Je sluit dus een nieuw krediet af met een nieuwe looptijd, aparte voorwaarden en de interestvoet van vandaag. Enkel de hypotheek blijft.
- Een hypothecaire inschrijving (jouw huis dat dient als waarborg) geldt altijd voor 30 jaar. De wederopname zal dus ook binnen die termijn afgelost moeten zijn.
Wat kost een wederopname?
De kosten van een wederopname zijn beperkt. Zoals gezegd, de notaris komt in dit verhaal niet voor. Je betaalt dezelfde dossierkosten als bij een gewone lening, en dat is geplafonneerd op 350 euro. Daar moet je het dus al niet voor laten.
Anderzijds: je zal wel meer gaan betalen. Deze nieuwe lening komt bovenop de bestaande, en je zal er ook een tweede maandlast bovenop krijgen. De bank zal opnieuw checken of je inkomen daar wel hoog genoeg voor is. Helemaal vanzelf gaat het dus niet, je dossier passeert opnieuw langs hun kredietcomité.
Altijd multiple choice
Praat je liever eerst met ons dan rechtstreeks met de bank? Doe maar. Want het is niet zeker of een wederopname de beste oplossing is in elk scenario. Soms zal het voordeliger uitkomen om wél bij een andere bank aan te kloppen, om een ‘gewoon’ consumentenkrediet af te sluiten, of of of… Afspraak graag!