Een overbruggingskrediet, hoe werkt dat?

Een huis kopen terwijl je vorige nog niet verkocht is: daarvoor dient een overbruggingskrediet. En maar goed dat dit bestaat, want de meesten onder ons kunnen zich geen tweede grote afbetaling permitteren als de vorige nog loopt. We leggen zo eenvoudig mogelijk uit hoe het werkt.

Stel: Korneel en Juanita verwachten een tweeling en willen verkassen naar een huis met een tuintje. Ze spotten iets moois voor 500.000 euro maar — surprise, surprise — zoveel hebben ze niet. Ze verwachten dat ze 350.000 kunnen krijgen voor het huis waar ze nu wonen, maar hun lening hiervoor loopt nog. Ze moesten nog 100.000 afbetalen.

Dankzij de verkoop zouden ze wel een mooie 250.000 euro overhouden, de helft van de prijs van hun nieuwe huis. Maar dat bedrag staat nog niet op de rekening natuurlijk. Daarvoor kunnen ze een overbruggingskrediet aangaan: een extra lening van de bank om ineens toch al de droomwoning te kunnen betalen.

Wat wil dat zeggen in euro’s?

Om het overbruggingskrediet te berekenen, zal de bank kijken naar de marktwaarde van het huis dat je wil verkopen, min het bedrag dat je al afbetaald hebt. In ons voorbeeld is dat dus 250.000 euro. Dat zullen ze niet volledig geven, omdat ze ook rekening willen houden met een scenario dat jij niet de volle vraagprijs zal krijgen. Vaak trekken ze er nog ongeveer 20% vanaf. Blijft over: 200.000 euro.

Lenen is nooit gratis, dus er komt ook rente bij. Het hangt af van bank tot bank, maar meestal vragen ze voor een overbruggingskrediet een vaste rente van tussen de 3% en 6%. De looptijd van de lening is kort, want een overbrugging is een tijdelijke oplossing, zoals het woord zegt. Langer dan drie jaar kan niet. En je betaalt het volledige bedrag terug wanneer je het geld voor het oude huis ontvangt.

Belangrijk om te weten: er komt voor jou een extra maandelijkse afbetaling bij, maar die is niet zo hoog. Je moet namelijk enkel de rente op het overbruggingskrediet betalen, niet het eigenlijke kapitaal. En bij sommige banken kan je zelfs die betaling uitstellen tot de akte verlijdt — waardoor alles gewoon in één keer verrekend wordt en je er in de praktijk niet veel van merkt. Dat kan niet overal, dus vraag ernaar bij onze experts!

Een paar mooie voordelen van dat overbruggingskrediet

Is een overbruggingskrediet echt nodig? Niet als je heel veel geld hebt. Ook niet als je de aankoop van het nieuwe huis perfect kunt doen aansluiten op de verkoop van het oude. Maar qua timing is dat moeilijk te regelen, zeker als je bijvoorbeeld nog verbouwingen moet doen in het nieuwe huis. Dus ja, een overbruggingskrediet hoort er heel vaak bij. Twee grote voordelen:

Een overbruggingskrediet geeft financiële ademruimte. Je vermijdt een te zware hypothecaire lening op de nieuwe woning terwijl de vorige nog loopt.
Je hoeft niet het eerste het beste bod te aanvaarden op je huidige huis, want je hebt wat tijd gekocht. Laat het dus maar gewoon wat langer op Immoweb staan.

Houd er wel rekening mee dat je echt binnen de looptijd van het overbruggingskrediet moet kunnen verkopen. Als je deze tijdelijke lening niet binnen de afgesproken termijn terugbetaalt, wordt het een dure zaak om te verlengen. Dus neem ze liever wat langer dan wat korter. Er bestaan formules van 12, 24 of 36 maanden, afhankelijk van bank tot bank.

Liever geen kopzorgen?

De voorwaarden voor overbruggingskredieten kunnen even ingewikkeld worden als die bij elke andere lening. De berekening is niet zo simpel, in sommige gevallen komt er nog een schuldsadoverzekering bij en er zijn net zoveel formules als er banken zijn….

Krijg je hier een punthoofd van? Geen zin om te vergelijken? Of wil je vooral weten wat jij nu precies elke maand zal moeten betalen? Bij hypotheek.winkel vergelijken we 25 banken voor jou én we vatten alles samen. Een afspraak kan gratis in je buurt!