Comment fonctionne le crédit pont ? 

Acheter une maison avant même que la précédente ne soit vendue : voilà l’utilité du crédit pont. Une excellente solution, car peu de gens peuvent se permettre de rembourser deux mensualités en même temps, même temporairement. Nous vous expliquons son fonctionnement le plus simplement possible.

Imaginez : Charles et Isabelle attendent des jumeaux et souhaitent emménager dans une maison avec un petit jardin. Ils repèrent une belle propriété à 500 000 €, mais – surprise ! – ils n’ont pas cette somme. Ils espèrent obtenir 350 000 € de la vente de leur maison actuelle, mais leur prêt immobilier n’est pas encore remboursé. Il leur reste 100 000 € à payer.

Grâce à la vente, il leur resterait 250 000 €, soit la moitié du prix de leur nouvelle maison. Mais cette somme n’est évidemment pas encore sur leur compte. Pour combler ce manque, ils peuvent souscrire un crédit pont : un prêt supplémentaire auprès de la banque leur permettant de payer immédiatement la maison de leurs rêves.

Pour calculer le crédit pont, la banque prend en compte la valeur marchande de la maison que vous souhaitez vendre, moins le montant que vous avez déjà remboursé. Dans notre exemple, ce montant est de 250 000 €. Elle ne vous versera pas la totalité de cette somme, car vous ne pourriez pas obtenir le prix demandé. En général, la banque déduit donc environ 20 % de ce montant. Il reste 200 000 €.

Emprunter n’est jamais gratuit, il ne faut pas oublier les intérêts. Le taux varie d’une banque à l’autre, mais il est généralement fixe et compris entre 3 % et 6 % pour un crédit pont. La durée du prêt est courte, car il s’agit d’une solution temporaire. Elle ne peut excéder trois ans. Le remboursement intégral s’effectue lors de la vente de votre ancien logement.

Important à savoir : vous devrez payer une mensualité supplémentaire, mais elle reste modique. En effet, vous ne payez que les intérêts du crédit pont, et non le capital. Certaines banques proposent même de reporter ce paiement jusqu’à la signature de l’acte authentique ; ainsi, tout est réglé en une seule fois et vous ne vous en apercevrez quasiment pas. Cette option n’est pas disponible partout, alors n’hésitez pas à contacter nos experts pour plus d’informations !

Un crédit pont est-il vraiment nécessaire ? Pas si vous disposez de fonds importants. Ni si vous pouvez parfaitement synchroniser l’achat de votre nouvelle maison avec la vente de l’ancienne. Mais en termes de timing, c’est difficile à organiser, surtout si, par exemple, vous devez encore effectuer des travaux de rénovation dans la nouvelle maison. Alors oui, un crédit pont vient souvent à point. Deux avantages majeurs :

• Un crédit pont vous offre une tranquillité financière. Il vous évite de contracter un prêt trop important pour votre nouvelle maison alors que l’ancien n’est pas encore remboursé.

• Vous n’êtes pas obligé d’accepter la première offre pour votre maison actuelle, car vous avez gagné du temps. Laissez donc votre annonce sur Immoweb un peu plus longtemps.

N’oubliez pas que vous devez impérativement pouvoir vendre votre bien avant la fin de la période du crédit pont. Si vous ne remboursez pas dans les délais convenus, sa prolongation sera onéreuse. Il est donc préférable d’opter pour un prêt à plus long terme. Des formules de 12, 24 ou 36 mois sont disponibles, selon les banques.

Les conditions du crédit pont peuvent être aussi complexes que celles de n’importe quel autre prêt. Le calcul n’est pas si simple, une assurance solde restant dû est parfois ajoutée, et il existe autant de formules que de banques…

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