Avec une caution hypothécaire, vos parents vous aident à obtenir un prêt sans débourser d’argent

Quand vous empruntez, la banque veut des garanties. Plus elle est rassurée, plus il est facile d’obtenir un prêt. Si vos parents mettent leur logement en garantie en plus du vôtre, cela peut faire la différence. C’est ce qu’on appelle une caution hypothécaire. L’idée vous fait peur ? Tout dépend de la façon dont vous la voyez !

La banque examine d’abord votre solvabilité : pense-t-elle que vous pourrez rembourser le prêt ? Elle regarde ensuite la quotité, c’est-à-dire le rapport entre le montant emprunté et la valeur du logement qui sert de garantie. Votre famille peut vous aider de deux façons. La première consiste à puiser dans ses économies pour réduire le montant que vous devez emprunter. La seconde, beaucoup moins connue, consiste à augmenter les garanties en mettant son propre logement en garantie. Autrement dit, en apportant une caution hypothécaire.

• Qui peut apporter une caution hypothécaire ? Certaines banques l’acceptent uniquement de la part des parents. D’autres l’autorisent pour la famille au sens large, y compris une tante généreuse, un beau-père ou même un ami ou une amie.
• Quel logement peut servir de garantie ? Il doit s’agir d’un logement privé, pas d’un bien commercial. Certaines banques exigent que le bien supplémentaire soit la résidence principale du garant. D’autres n’acceptent au contraire qu’une résidence secondaire. Les conditions varient donc beaucoup.
• Combien doit valoir ce bien ? Sa valeur n’est pas le seul critère. Certaines banques demandent que le logement soit entièrement remboursé, tandis que d’autres acceptent qu’un crédit soit encore en cours.

• Si les choses tournent mal, les conséquences peuvent être lourdes. Le pire scénario est rare, mais possible : vous ne parvenez plus à rembourser votre prêt et vos parents risquent de perdre leur logement.
• Il y a aussi un aspect psychologique. Tout le monde n’est pas à l’aise avec une caution hypothécaire, du côté des parents comme de celui des enfants. À l’inverse, savoir que vos parents sont impliqués peut aussi vous motiver encore davantage à respecter vos engagements.

Sans vouloir nous vanter, c’est précisément dans ce genre de situation que nous pouvons vous aider. Toutes les banques n’acceptent pas la caution hypothécaire, et leurs conditions diffèrent tellement qu’il faut trouver celle qui convient à votre situation. Quand c’est possible, les économies peuvent être considérables. Ces dernières années, nous avons déjà aidé des centaines de personnes à acheter la maison de leurs rêves, parfois alors qu’elles n’y croyaient plus. Prenez rendez-vous et voyons ensemble ce qui est possible !